最高收益18%，一个投资人近几年投资经历_亲述P2P该怎么玩
自09年开始股票之路后，陆陆续续重仓海通集团、安凯客车、吉峰农机，一次性抛出赚进300多万，于2013年6月在深圳宝安区以280万价格买入一间位于中心地带的100平米三房。之后一直专注于股票投资，2015股票市场迎来了又一个牛市，但我认为虽然现在仍处于牛市，但下半年极有可能会坠入跟08年一样的熊市。经过考虑后卖出股票转投P2P理财，观战股票市场。
首先我建议广大投资者，在投资前一定要了解你所要投资的对象以及了解自身的实际情况，例如股票投资，你需要拥有一颗强大的内心和抗拒诱惑力，有很多人之所以亏钱，都是太贪心想赚更多但是没想到股票的变幻莫测，下一秒大跌所以本来是赚的却亏光了所有，更有甚者会跳楼就比如近俩天长沙的那位。
对于P2P投资，现在来说12%-18%的年化收益才是比较合理的，超过了这个收益就有可能是会跑路的平台的了，你可以看到现在做的好的大平台都是在12%-18%，有些甚至更低一点点。同时也要在网贷**和百度查询该平台的相关信息是否属实，建议可以在投资前选择和该平台的客服人员沟通，因为往往客服的专业性就代表了平台的专业性。
目前，P2P网贷行业还未被完全规范，投资之前需谨慎，每月基本都有几家倒闭或者跑路的平台出现，所以我们一定要有一双火眼金睛辨别平台的靠谱性与真实性，新手可以多上网贷**了解更多行业的信息有助于平台的选择。
在众多P2P理财平台之中我一共挑选出了比较五个平台分散进行投资，分别是陆金所、翼龙贷以及微贷网、网信理财、财佰通和银客网。个人偏向短期投资，资金操作更加灵活。转投网贷行业有俩方面原因：第一，P2P网贷属于理财行业收益最高的一类，第二，我认为它是比较保险的，没有股市的动荡不安同时风险都是可以被控制的。其实一直有关注P2P，但并未投资，所以这次想尝试下这个行业，目前陆陆续续投入将近50万元，分散在这几个平台。
陆金所：投资p2p的第一个平台，看到活动比较给力，就去投了100多，赚了80多块，想想还可怕，那感觉好酸爽，比余额宝不知高了N倍。陆金所背景比较强大，干爹比较吊，算是圈子里的老大吧。其实在中国说玩p2p没有点背景和干爹，都不一定有人鸟你，陆金所的安全性不用担心，就是收益偏低。
还有陆金所特别滑头，陆金币（现在是改成投资券了）的规则一直改个没完，让人不爽。陆金所现在产品比较多，有活期、定期、保险等产品，周期一般比较长，另外有些好项目在PC端买不到（比如月标），需要到APP里去买。陆金所的官网做的还不错，就是东西太多，比较杂，整体效果可以。APP做的一般，界面还算美观，有时候有些卡顿。
虽然陆金币规则一直在改，但陆金币是提高收益的好东西。在陆金所，通过活动可以获得陆金币，平台有时候也会发些币。关注它们微信公众号，经常有些东西奖励，还是能撸的。陆金币可以用来抵扣投资金额，现在的是投资5000能抵50，规则改的太高。之前还有投资200减70的抵扣，这个是有条件限制的，而且能用的次数不多，不过用一次赚一次。当然，现在想套现陆金币依然可以（只是限制条件多了点），比如投玩月标，变现通等来套现，提升投资收益，只是会花些时间。现在玩的话建议主要关注月标、小标及彩虹计划等。
总结：撸羊毛不错，收益和体验实在差了点
翼龙贷：说起翼龙贷，这个要从"国民老公"--王思聪说起，王老公号称娱乐圈纪检委，我之前看他百度百科，发现词条的另一义项，翼龙贷的创始人也叫王思聪，也是搞P2P的，联想集团入股，当时觉得挺牛逼的，后来就留意了点，是资质老的平台。平台标种不少，满标速度也不错，利率相对来说偏低，散标特别受欢迎，翼存宝的收益就一般了，标的期限要长点。官网做蛮好的， 就是反应有点卡顿，尤其投资页，反应真慢，不喜欢。APP还凑活，说不上好，也不差。安全，是他最大的优势，年化收益在5%-11.5%之间，标期一般较长。
翼龙贷有点扣，其他平台有分享奖励，投资送体验金或者返现之类的，翼龙贷统统没有，就是这么吊！翼存宝一直在减息，联想旗下的，所以这么吊！翼存宝是比较受欢迎的一个产品，只是有时候很长一段时间不发，但是有个不足之处就是透明度不高。资金去向不明确，挺纠结的。散标其实最好的，然并卵，根本抢不到（感觉是故意搞出来的噱头），等到期之后准备撤出来了。
总结：完全没活动，喜欢长标的还是挺适合的。
陆金所和翼龙贷属于较老平台，无论各方面都比较成熟，两家收益比较接近在8%左右，虽然他们是老平台各方面都比较成熟，相反我投入的资金是最少的，总体投入不到30万，因为这俩个平台周期比较长，我不会把理财的预算拨的太多放在这俩个平台，即便我最终的获利会多，但按照实际来算，这期间我实际可以用这部分钱用作其他方面的投资，最终算起来是一样的可能还会更多。
实地考察：近来很流行实地考察，之前所有我投资的网站我都亲自去跑考察。其实这点非常重要，因为这一考察，很多网站我都退出来了，后来事实证明他们都是有问题的。我考察都不是所谓的跟团去的，都是一个人独自去，独自和老板或者运营的人谈，看公司的业务模式，查标的真假。其实不靠谱的还是很明显的。真要投的就要对你做的事情风险有把握，所以必须亲自去，要不说老实话你怎么知道那些标是真的？
还做过很多直接把东西抵押在自己身上的这种，已经演化为线下放贷的模式了。我也遇到过车押在你名下也被人偷走当黑车卖的情况。现实生活非常复杂凶险，远远不是一个抵押能解决的 。
微贷网：微贷网一直关注3年了，作为一个专门做车贷的平台，以前是我最大的重仓，没有之一。直到之前的内部出现问题，资金链差点断了，我才撤资，早就看出来加盟模式不靠谱，盲目扩张没啥好处，微贷网算是很多投友非常熟悉的一个平台，我刚开始也是微贷的忠实粉丝，各大评级微贷总是名列前茅，但是这收益也是一路下滑，1月标从14.8%到13.2%到现在的9%，真是想对你说爱你不容易。总的来说越来越奇葩的平台！今天打开微贷app，跳出提示框～更新软件。更新后点击，软件立即关闭，再点还是这样...没办法只好拆卸了，重新安装旧版app，安好后点击，打开了，但跳出提示，我的网络异常，页面全是空白，看到这种情况，我也是醉了！这是要崩溃的节奏吗？明天我就有6W多回款啊！总结一下:微贷网现在不但降息厉害，降息那么严重，管理费和提现费却保持不变还是那么高，这太不厚道了，app升级后的各种BUG，真是要赶人离开吗？回款之后不准备继续投了！大家且投且珍惜！
财佰通：目前重仓的平台之一，典型的小而美平台，背靠大集团，而且还是福建省重点金融改革项目，受政府扶持；收益上面来看比较符合我理想的收益，整体年化收益能保持在17%左右，最大的优点就是，透明度高、借款金额小而分散，资金流动性强，有公布风险保障金，资金托管汇潮支付；标周期较短，整体标的的周期在1―12个月，其中1到3月的短期标比较多，其中3月标17.5%的年化是最吃香的，虽没有陆金所、翼龙、网信这么响亮的名声相反却是投入最多的平台，13年底上线的，通过与他们加客服交流，可以感觉到在专业性上面比较强的，有专业的风控团队，同时在网贷**我也可以搜索出他们的信息，整体实力较强。14年中旬也去实地考察了一番，跟曾董还有他们的运营总监也聊了很多，聊过之后觉得他们的发展思路非常的清晰，也比较专业。在各个方面都了解清楚后，我才加大投资。目前，在财佰通投资我主要以1-3月标为主投资，1月标的年化也有15%，获得的收益可以再次转投其他标的，这样资金流动的更快。
总结：像这种小美平台也是近来很受投资者欢迎的，所以追求中以上安全收益的，又喜欢短期标的、看重透明度的可以尝试一下！
网信理财：网信理财平台感觉透明程度不够高，网站公布的信息也比较少，平台资金支付由先锋支付平台完成，号称第三方资金托管，但现阶段来说还没有真正实现第三方资金托管，只是监管。比较好的地方就是投标时可以看到借款合同，信息比较全面。
平台现有P2P理财和基金理财两种，P2P理财有产融贷、车贷、房贷、应收贷、典当贷、租上租等，大部分是有抵押的，年化收益率6%-13.8%，短期标较多，资金流动性比较好，暂时还不支持自动投标，基金理财项目比较少。我关注他是因为他的短期标多，这样资金周转地比较快。大家都说是一个薅羊毛的平台，除了新手红包之外，每天有2块钱的签到红包，如果是100块本金算下来的话年化是比较高，但是如果本金投的比较大的话，算下来并没有很高的年化。本人连续投资签到6个月，累啊，近期的短标有太多不确定性。自从组合活动发来之后，很多小伙伴都跟着每天撸撸网信，没有给伙伴们带个好头，阿弥陀佛！签到活动那些都不是长久之计，希望大家还是多用心研究下平台，养具一双慧眼，在今后的投资过程中具备判断能力。自从前段时间开始改版后，撸羊毛也撸不到了，不过网信理财的活动也是一如既往的多。有兴趣的还可以继续关注！
银客网：银客网平台业务全部来源于担保公司或者小贷企业，同时由他们提供担保。这将形成银客网对担保公司的依赖，对平台的扩大和独立发展不太好，有点受制于人的感觉，感觉平台完全是中介机构了，没有控制核心业务。担保公司良莠不齐，感觉混乱。平台将风控、催收等完全让担保公司做，还是非常不妥的，因为担保行业也不那么太平，典型的就是河北投融事件。还有前段时间发生的中光担保事件，对银客冲击也很大，导致人气大跌，吓到很多投资人。利率确实太低，作为一个次新平台，给投资人的收益太低了，虽然获得风投，但真的很难说银客网是高大上平台！银客网平台本身透明度不够，会对安全性进行减分的！希望银客网能尽快提升，让我们小散觉得更靠谱一点。
总结：这个平台利率有点低，现在基本上都是8%左右，而且长期看不到转让标，这个我一直比较奇怪。银客宝是一次性还本付息，感觉有点资金池。不过有一点好处就是资金有变动都会发短信，这点感觉比较好。
温馨提醒：回款后及时处理资金，避免资金站岗 我投的平台比较少，而且爱投短标，因此资金回笼也是个问题。自己是每个月底把下一个月的回款情况列个清单，这样就能清楚地知道每天有没有回款，是哪个平台回款。这样操作，资金基本没有站岗现象。同时，不少平台也有回款短信提醒，这样在有提前还款的时候就特别管用了。
平台推广有利可图 P2P平台属于互联网产品，具有互联网产品的根本属性，提高用户数量是很多平台孜孜以求的，现在一般的平台对于老用户推广都是有奖励的，有的奖励还很丰厚，在自己投资的同时，可以把自己认为靠谱的平台推荐给家人、朋友、同事或者其他投资者，这样也能有一笔另外的收入。
新手注册和首次投标看清奖励规则 一些平台首次投标是有奖励的，比如首次可投新手标（限投一次）或者首投返现，如果没有看清楚就直接投了，可能会错过一些优惠或者返现。还有一些平台新手注册的奖励是限时的，比如限时投标奖励，红包限时使用（有的仅24小时），这样的优惠往往比较大，错过了有点可惜。本人就有这方面的教训，结果呢当然是只能捶胸顿足了。
最后来做个总结：虽然我投资时间已经不短，但充其量也只是个老菜鸟，稍微总结以下这些，欢迎交流讨论。
【1】业务必须真实。当然有些蓄意发假标的平台，不太容易看出来。但一些自融的平台，不要去碰，自融必死，不会长久。
【2】平台盈利。盈利模式不管是赚管理费还是利差，平台真的挣钱才能长期发展。支付给投资人的收益，应该来自真实业务，否则就可能是旁氏。
另外成本控制也比较重要，大肆烧钱宣传推广的平台，需要注意。
【3】备案信息。包括工商注册和网站备案等。尤其关注平台法人是否为实际控制人（有过不少法人是傀儡的平台）、有无行政处罚等等。
【4】专业团队。P2P风险较大，行业平均坏账率远高于银行。一个专业的风控团队尚且这样，更何况一些没有金融行业相关背景的外行团队。其中又有多少是自融，甚至是圈钱还银行贷款，补资金窟窿等等。
【5】平台数据。主要是查看第三方的统计数据，历史待还、借款人分散度、资金净流入、待收投资人数等指标的走势，了解平台的资金面状况。
【6】平台人气。观察满标时间，自动排队人数和排队金额的情况。如果是自融平台，或者拆标严重的平台，这个指标就更重要。
【7】标期错配。即拆标，目前还是比较常见。这就考验平台的运营水平和资金垫付能力，特别是年中年底资金面相对紧张的时期。不少平台就是因为拆标，遭遇年底的集中提现，导致资金断链。
【8】平台口碑。包括一些第三方评级，其他投资人的评价等等，从中发现一些自己不知道的信息。
发布于 2016-5-6
